Tabla De Rendimientos Afore 2023
Mejores rendimientos en Afores 2023 Siefore Básica de Pensiones – La Siefore Básica corresponde a personas de 60 años y próximos a solicitar pensión o retiros totales,

Afore con más rendimiento 2023
Profuturo 4.43%
Citibanamex 4.71%
Principal 4.91%
XXI Banorte 4.95%
Invercap 4.96%
SURA 5.15%
Azteca 5.31%
Pensionissste 5.52%
Inbursa 5.53%
Coppel 5.57%

Última versión actualizada marzo 2023 en la CONSAR

¿Cuál es la AFORE que da más rendimiento 2023?

Conoce los rendimientos de las Mejores Afores en México – Una de las principales evaluaciones que toma en cuenta la CONSAR para determinar cuáles son las mejores Afores son los servicios, rentabilidad y comisiones de estas instituciones, emitiendo una lista en la que los trabajadores pueden revisar cuales son las más convenientes.

  • Profuturo GNP con 6.30%
  • Inbursa con 6.12%
  • Sura con 5.84%
  • PensionISSSTE con 5.50%
  • Banorte Seguros con 45%
  • Principal 5.11%
  • Coppel con 5.07%
  • Citibanamex 4.99%
  • Azteca 4.63%
  • Invercap 4.48%

¿Qué AFORE da más rendimiento según mi edad?

Si quieres elegir o saber si la AFORE en la que te encuentras es la mejor opción para administrar tu ahorro para el retiro, la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) te ofrece información, a través del Buró de Entidades Financieras, sobre el rendimiento, comisiones, sanciones y reclamaciones de 11 instituciones, a fin de que elijas tu mejor opción.

De acuerdo con cifras al primer semestre de 2014, el sector de las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afore) registró un total de 18 mil 948 reclamaciones, siendo Afore XXI Banorte la institución con más inconformidades, al presentar 9,695; seguida de Afore Inbursa con 2,931; Afore Principal con 1,359; Sura con 1,240 y Afore Azteca con 982.

En cuanto al índice de reclamación por cada 10 mil afiliados, el mayor lo tiene Afore Inbursa con 26.42. Si bien es cierto que Afore Coppel tiene el menor índice de reclamación por cada 10 mil afiliados (0.85), es la institución que mayor comisión aplicó durante el periodo mencionado, 1.34% sobre el ahorro del trabajador.

En este sentido cabe mencionar que PENSIONISSSTE fue quien menor comisión cobró durante el período con 0.99%. Respecto a las sanciones aplicadas a las Afores, la mayoría de estas obedecieron a que no se presentaron a las audiencias llevadas a cabo en la CONDUSEF. Durante el primer semestre del año, la SIEFORE Básica 4, es decir aquella para personas de 36 años y menores, ofreció un rendimiento promedio de 10.41%, destacando SURA con el mayor rendimiento de 12.06%.

En el caso de la SIEFORE Básica 1, es decir aquellas para personas de 60 años y mayores, el mayor porcentaje de rendimiento anual otorgado correspondió a PENSIONISSSTE con 8.68%. La SIEFORE Básica 2, para personas entre 46 y 59 años, PENSIONISSSTE registró como la institución que otorgó mayor rendimiento con 10.06%. CONDUSEF te sugiere consideres las siguientes recomendaciones en el manejo de tu cuenta de Ahorro para el Retiro:

Infórmate sobre la Afore en la que te encuentras. Identifica tu SIEFORE (Sociedades de Inversión Especializadas en Fondos de Ahorro para el Retiro), las cuales te otorgan el rendimiento con base en tu edad y la vida laboral que debes completar para tu retiro. Conoce y compara el rendimiento neto que te está otorgando, recuerda que tienes la opción de cambiarte cuando menos cada año o cada seis meses, si aquella que elijas te ofrece un mayor rendimiento. Pregunta sobre cómo realizar aportaciones voluntarias, incluso tu patrón puede hacerlas de manera directa, siempre que tú se lo solicites. Haz tuya tu cuenta individual y sobre todo cuídala, recuerda que es tu dinero a futuro.

Para más información, consulta el Buró de Entidades Financieras en www.buro.gob.mx, en Twitter: @BuroEntidadesMx y en Facebook: BuroEntidadesMx.

¿Qué pasa si me cambio de AFORE en 2023?

Después de varios llamados para que las personas no cambiaran su ahorro para el retiro de afore durante el periodo de minusvalías, las cuales fueron consistentes durante el 2022, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) tomó la decisión de suspender los traspasos de cuentas hasta mediados de marzo; sin embargo, si los movimientos negativos continúan esta medida se podría ampliar hasta que las condiciones mejoren.

De acuerdo con información del órgano regulador de las afores, en este periodo de suspensión que inició desde el 16 de diciembre y terminará el 16 de marzo, las afores sí pueden realizar el trabajo de atracción de cuentas, recibir documentación, iniciar el trámite pero el proceso estará detenido en Procesar, que es la empresa que opera la base de datos de las afores y a través de la cual se canalizan los procesos de traspasos.

Una vez que termine el periodo de suspensión Procesar liberará los procesos y se concretarán los cambios. Pero si continúan las minusvalías los traspasos seguirán suspendidos. “Debido a las condiciones adversas del mercado, la Consar tomó medidas para suspender los traspasos por un periodo de tres meses con la finalidad de salvaguardar los ahorros de los trabajadores”, informó la Comisión en el reporte El Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR) al cierre del 2022.

  1. Esta es la primera vez en la historia de las afores que se toma una medida de este tipo, y se realiza con la finalidad de proteger los ahorros de los trabajadores en tiempos de minusvalías.
  2. El tema de limitar los traspasos de alguna forma inhibe que el individuo pueda tomar decisiones sobre su ahorro.
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Un trabajador ahora pudiera decidir traspasarse pero el resultado final se reflejará hasta marzo, cuando se espera que las condiciones financieras sean mejores, destacó Moisés Pérez Peñaloza, director de retiro y bienestar financiero para Latam en AON.

  1. Creo que más que suspender los traspasos se debe trabajar en la educación financiera de los trabajadores, ser claros en lo que significa el ahorro de largo plazo”, enfatizó.
  2. Cambiar tu dinero de una afore a otra en tiempos complicados cuando se reporta disminución de recursos provoca pérdidas en el ahorro porque las afores tienen que vender los activos de tu cuenta que tienen invertidos y lo hacen cuando se encuentran “baratos”, lo cual convierte en la minusvalía en una pérdida real.

Durante el año pasado tanto la Consar como la Asociación Mexicana de Afores hicieron llamados para que los trabajadores no realizarán acciones que afecten su ahorro como traspasar su cuenta a otra empresa, retirar dinero por desempleo o matrimonio, sin embargo, estos movimientos no se detuvieron.

¿Cuánto dinero se va a mi AFORE?

A. El patrón: bimestralmente aporta 2% del salario base de cotización para el retiro y 3.15% del salario base de cotización para cesantía en edad avanzada y vejez.

¿Qué Afore me conviene si tengo 60 años?

Estos son los mejores rendimientos y las Afores que los pagan – Afore Profuturo es la institución que domina por mucho los rendimientos del mercado, lo hace desde hace algunos años. Actualmente paga los mejores rendimientos en cuatro de los cinco fondos básicos, aunque en prácticamente todos ellos sus competidores se le han acercado mucho más respecto a otros años cuando la Afore reportaba una buena distancia entre sus rendimientos y los de las otras administradoras. Depositphotos Debemos tomar en serio la posibilidad de que la próxima crisis económica pudiera llevar a una confrontación militar de gran escala. En la Siefore básica 3, para trabajadores que tienen entre 37 y 45 años, también la líder es Profuturo con una tasa de 6.74 por ciento, pero muy cerca se ubica SURA con 6.16 y Coppel con 5.89 por ciento,

  • En el caso de la Siefore Básica 2 debemos señalar que ésta es la de menor rendimiento en el mercado, la que menos beneficios aporta a los trabajadores que se ubican en ella y que cuentan con una edad de entre 46 y 59 años.
  • En este caso la Afore más rentable también es Profuturo, con un rendimiento de 6.05 por ciento, luego viene Coppel con 5.58 por ciento e Inbursa con 5.28 por ciento.

Finalmente, en el caso de la Siefore básica 1, para trabajadores de 60 años y mayores, la Afore que lidera los rendimientos es Inbursa con 6.90 por ciento, le sigue Profuturo con 5.89 y PensionISSSTE con 5.76 por ciento. Aprende más: La realidad sobre lo que te cobra tu Afore y la razón por la que gana

¿Cuál es la mejor opción para mi Afore?

3. Comisión – Finalmente el tema de las comisiones que cobran las afore es otro elemento a valorar, si bien sabemos que administrar las cuentas de ahorro implica costos de operación para la afore, mientras menor sea la comisión, mayores serán los ahorros de los trabajadores.

  • El promedio de comisiones del sistema se mantiene en 0.566% para este 2023, cabe recordar que la Junta de Gobierno de la Consar con representación de los sectores obrero, patronal y gubernamental, es quien evalua las comisiones que cobrarán y autorizan el porcentaje.
  • La afore que conviene es la que más hace crecer su dinero, por lo tanto se debe tomar en cuenta el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) es la resta simple del rendimiento que te da la afore (las ganancias) menos la comisión que te cobra (por administrar, resguardar e invertir tu dinero).

La información y las tablas comparativas del IRN están disponibles en la sección https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto.

¿Cuándo se reanudan los traspasos de Afores?

Traspasos de Afore: en esta fecha podrás volver a realizar el trámite – Sobre los traspasos, la institución reveló que la pausa de este trámite inició desde el 16 de diciembre de 2022 y se espera que finalice hasta el 16 de marzo del 2023. No obstante, también se explicó que si las condiciones adversas continúan, este plazo de suspensión podría extenderse indefinidamente.

Desaparecerán cambios de afore en 2023: descubre cómo te afectará la nueva dinámica Aunque durante el periodo se pueden recibir documentos y realizar la atracción de cuentas, el trámite se mantendrá detenido en el paso de ” Procesar “. Una vez que se levante la medida de impedimento de cambio de Afores, se liberarán los procesos y se reflejarán los cambios.

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¿Cuántas semanas cotizadas debo tener para la ayuda por desempleo?

Tienes que contar con un mínimo de dos años de cotización en el IMSS acreditados en tu AFORE. El monto que podrás disponer con tu Retiro por Desempleo es el equivalente a 30 días de tu último Salario Base de Cotización (SBC) con un límite de 10 veces el valor de la UMA*

¿Cuánto costará la modalidad 40 en el 2023?

Modalidad 40 – En 2023 el costo de la Modalidad 40 es equivalente al 11.166% del salario con el que te das de alta, pero es importante destacar que este porcentaje incrementará cada año hasta alcanzar el 18.8% en 2030. Con la Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, mejor conocida como Modalidad 40, las personas afiliadas al IMSS que dejaron de trabajar, pueden realizar las aportaciones patronales por su cuenta, pero con un salario superior al último con el que cotizaron, de hasta 25 UMAs, con la intención de mejorar dos aspectos fundamentales para el cálculo de pensión del IMSS:

  • Promedio salarial de los últimos 5 años cotizados
  • Número de semanas cotizadas ante el IMSS

¿Cuánto hay que ahorrar para tener una buena pensión?

La esperanza de vida en México ha aumentado considerablemente en las últimas décadas. Tan sólo hace 40 años era de 61 años, 14 menos que la que enfrentamos en la actualidad (75 años), y de acuerdo a cifras del INEGI 1, en 2050 podríamos llegar hasta los 80 años en promedio.

  • Si bien es cierto que una mayor esperanza de vida significa un avance para la ciencia, la tecnología y el sector salud, también implica un gran desafío para el sistema económico de México.
  • El envejecimiento poblacional, la falta de educación financiera, la poca prevención sobre el ahorro para el retiro, así como el panorama financiero que actualmente se enfrenta, son los grandes retos que debemos sopesar para estar en condiciones de prometer calidad de vida en la etapa del retiro.

Muchas son las propuestas que se han discutido para incrementar las pensiones y, en consecuencia, ofrecer una vida cómoda para los trabajadores tras el retiro, como aumentar la edad de jubilación, incrementar el salario real de los trabajadores, ampliar y diversificar el régimen de inversión o subir el nivel de contribución 2, entre otras.

Pero si realmente se busca que el monto de las pensiones sea igual o mayor que el 70% – 80% del último sueldo del trabajador (actualmente se calcula en 30% promedio para la generación de Afore), se debe comenzar por crear un cambio en la mentalidad de nuestra sociedad: se debe generar conciencia de que el retiro es una responsabilidad del presente, que corresponde a nosotros nuestro bienestar futuro y, que mientras llegan los cambios para mejorar el sistema de pensiones, es necesario tomar el compromiso desde ahora.

¿Cómo se logra tener una mejor pensión en la jubilación? La respuesta es muy simple: aportaciones voluntarias (AV). Las AV son creadas como complemento al ahorro obligatorio para que el trabajador pueda realizar “aportaciones adicionales” a su cuenta individual de Afore, más allá de lo que cada mes aporta por ley (el 6.5% de su sueldo).

Las aportaciones voluntarias, como su nombre lo dice, son voluntarias porque el trabajador elige cuánto destinará de su sueldo en la medida de su capacidad económica. Entre mayores y más frecuentes sean estas aportaciones, más rápido crecerá el ahorro acumulado y sumando además los rendimientos que genera su inversión, la pensión crecerá considerablemente.

La decisión difícil es elegir cuánto del ingreso se destinará al retiro, comprometerse a que las aportaciones se realicen de forma periódica -de ser posible de manera automática en cada pago de nómina- y resistir la tentación de disponer del ahorro antes de cumplir la edad oficial de retiro (65 años cumplidos).

Hay que destacar que este dinero será para disfrutarlo en la etapa de retiro, cuando se deje de trabajar y de recibir un ingreso seguro. ¿Y cuánto se debe de ahorrar por aportaciones voluntarias? El nivel de ahorro ideal para el retiro es entre un 14 y un 16% del salario bruto total del trabajador, es decir, calculado sobre el salario antes del pago del impuesto sobre la renta.

Considerando que en la actualidad el ahorro obligatorio para el retiro es 6.5% del sueldo del trabajador -donde éste contribuye con 1.125% y el restante es aportado por su empresa en mayor medida y un menor porcentaje por el gobierno-, lo recomendable sería que los trabajadores ahorrasen adicionalmente por lo menos un 7% u 8% de su sueldo de forma voluntaria.

Descuentos vía nómina: el trabajador interesado solicita a su patrón el descuento periódico de aportaciones de ahorro voluntario. Domiciliación a cuenta bancaria: solicitándolo en el sitio web de la CONSAR o a través de un agente promotor. Depósito en ventanilla o transferencia a tu Afore desde el portal de tu banco. Tiendas de conveniencia: 7-Eleven, Círculo K, Telecomm y Extra de todo el país, en donde se pueden realizar depósitos a la cuenta individual desde 50 pesos como mínimo. El trabajador necesitará proporcionar su CURP y entregar el monto que desea aportar al cajero de la sucursal. A cambio recibirá un comprobante de la operación para que, en su caso, revise con su Afore sobre el depósito en su cuenta individual.

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Como se refleja en la gráfica de la simulación, una persona de 25 años que inicia con aportaciones de ahorro voluntario de $300 pesos al mes ($3,600 anuales) a su cuenta individual de Afore y que mantiene ese ritmo de ahorro hasta la edad de retiro (65 años) puede acumular hasta $523,327 pesos, considerando que las Siefores han obtenido un rendimiento histórico real de 5.75%.

  • Esta misma persona, en caso de haberla ahorrado debajo del colchón, hubiese acumulado únicamente $144,000 pesos, sin considerar aún la pérdida por inflación.
  • En contraste, una persona de 35 años, bajo los mismos supuestos, podría acumular en Siefore hasta $272,392 pesos en lugar de $108,000 pesos; y una persona de 55 años podría acumular hasta $46,897 pesos en lugar de $36,000 pesos.

Sin duda, son evidentes las ventajas de ahorrar en un horizonte de largo plazo en un instrumento sólido como las Siefores. Además, resulta más rentable empezar el ahorro voluntario desde una etapa laboral temprana, aunque nunca es demasiado tarde. Este ahorro, al sumarlo a las contribuciones obligatorias en Afore, mejorará los ingresos y calidad de vida en el retiro.

Es un esfuerzo que se hace HOY y que vale la pena. Son muchos los beneficios que ofrecen las aportaciones voluntarias en la cuenta individual de Afore: mejor pensión al momento del retiro, ahorro de acuerdo a las posibilidades personales (ya que la mayoría de las Afore no establecen montos mínimos o máximos), posibilidad de retirar el ahorro voluntario en una sola exhibición o integrarlo, a decisión del trabajador, para el cálculo de la pensión, y a partir del 1° de enero de 2016, mayores beneficios fiscales respecto a los límites de deducibilidad personales.1 http://www3.inegi.org.mx/sistemas/sisept/Default.aspx?t=mdemo129&s=est&c=23598 2 https://www.consar.gob.mx/otra_informacion/pdf/OECD-Review-Pension-Systems-Mexico-Highlights-ESP.pdf 3 http://www.consar.gob.mx/principal/info_gral_trabajadores-imss_aportaciones_voluntarias.aspx Aviso Legal Acércate con un asesor de ahorro e inversión de Principal Financial Group para determinar cuáles son tus metas a corto, mediano o largo plazo.

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¿Cuánto debo tener en mi Afore a los 30 años?

Fórmula Greene: cuánto debes tener ahorrado según tu edad – ¿Tienes ahorrada la cantidad correcta? Getty El objetivo de este método es ayudarte a saber si estás ahorrando lo suficiente, además de que te obliga a pensar de forma más inteligente sobre tus gastos y el uso que le da a tu dinero, generando una meta clara para que puedas avanzar y ser un poco más realista sobre tus necesidades.

A los 20 años debes tener ahorrado el 25% de tu sueldo anual vigente.A los 30 años debes tener ahorrado el 100% de tu salario anual vigente.A los 35 años debes tener ahorrado el doble de tu salario anual actual.A los 40 años debes tener ahorrado el triple de tu salario anual actual.A los 45 años debes tener ahorrado cuatro veces tu salario anual actual.A los 50 años debes tener ahorrado cinco veces tu salario anual actual.A los 55 años de edad debes tener ahorrado seis veces tu salario anual vigente.A los 60 años de edad debes tener ahorrado siete veces tu salario anual vigente.A los 65 años, cuando llega la edad del retiro, debes tener ahorrado ocho veces tu salario actual.

Greene dice que esto es solo una guía, ya que en algunos momentos puede ser difícil tener ahorrada esa cantidad, lo que en verdad importa es que intentes alcanzar esa meta de la mejor forma en la que puedas, según tus posibilidades. La clave es que no bajes de un ahorro del 20% del equivalente de tu salario anual, para que cada 5 años logres tener un ahorro igual a tu sueldo completo.

El ahorro nunca es tan fácil como nos gusta creer, hay inconvenientes, situaciones inesperadas, accidentes y más, pero para eso se han creado muchos métodos que pueden ayudarte, además de que figuras como Warren Buffet y Bill Gates dicen que es buena idea complementar con una cuenta de inversión, para que el dinero que ahorres pueda crecer y no se quede simplemente guardado en el bando.

Lo más importante es que empieces ahora mismo y que tomes en cuenta que tu cuenta de ahorro no es para gastarla al siguiente año o para pagar algunas cosas caras que quieres regalarte, es un plan a futuro y, de preferencia, no debes tocar esos fondos antes de tiempo.

¿Cuál es la mejor opción para mi afore?

3. Comisión – Finalmente el tema de las comisiones que cobran las afore es otro elemento a valorar, si bien sabemos que administrar las cuentas de ahorro implica costos de operación para la afore, mientras menor sea la comisión, mayores serán los ahorros de los trabajadores.

El promedio de comisiones del sistema se mantiene en 0.566% para este 2023, cabe recordar que la Junta de Gobierno de la Consar con representación de los sectores obrero, patronal y gubernamental, es quien evalua las comisiones que cobrarán y autorizan el porcentaje. La afore que conviene es la que más hace crecer su dinero, por lo tanto se debe tomar en cuenta el Indicador de Rendimiento Neto (IRN) es la resta simple del rendimiento que te da la afore (las ganancias) menos la comisión que te cobra (por administrar, resguardar e invertir tu dinero).

La información y las tablas comparativas del IRN están disponibles en la sección https://www.gob.mx/consar/articulos/indicador-de-rendimiento-neto.